Was hat das deutsche Bankensystem mit seinen 3 Säulen und die Akropolis mit ihren 46 Randsäulen gemeinsam?
Am Montag 15. August 2016 hat
Bankenpräsident des BdB, Hans-Walter Peters in der Frankfurter Allgemeinen
Zeitung gesagt:
Diese These ist nicht neu (viele Investmentbanker haben es vor der Krise auch immer wieder versucht) wird aber durch viele Umstände wie Kostendruck / Regulierungswahn und Niedrigzinspolitik befeuert.
Die eigentliche Veränderung kommt
vermutlich allerdings durch die FinTechs.
Die Modelle zu Banken unterscheiden sich in einigen Fällen gravierend.
Kreditplattformen z.B. verlagern das Ausfallrisiko direkt auf ihre Investoren.
Erste signifikante Entwicklungen
und grenzüberschreitende Transaktion in der Branche haben bereits stattgefunden:
„Es werde zunächst innerhalb der
Säulen zu Zusammenschlüssen kommen. Peters schloss aber auch
grenzüberschreitende Fusionen nicht aus.“
Diese These ist nicht neu (viele Investmentbanker haben es vor der Krise auch immer wieder versucht) wird aber durch viele Umstände wie Kostendruck / Regulierungswahn und Niedrigzinspolitik befeuert.
FinTechs reisen Mauern und Säulen
ein, sind innovativ und für Kunden / Anwender in ihrer Handhabung einfach.
Die Modelle zu Banken unterscheiden sich in einigen Fällen gravierend.
Kreditplattformen z.B. verlagern das Ausfallrisiko direkt auf ihre Investoren.
Bei Banken sind es die Anteilseigner,
die Einlageninhaber, der Staat oder die Rettungsfonds.
Im Zahlungsverkehr nutzen sie die
neuen Techniken der Smartphones, z. B. Near Field Commication (NFC) oder Blockchain
Technology.
ATB Financial führte eines der
ersten Real-Time Payments der Welt von Canada nach Deutschand (Empfänger Reisebank)
mit Blockchain Technology, supported by SAP im Juli 2016 aus.
Die französische Bankengruppe
BPCE übernimmt die Münchener Internetbank Fidor im Juli 2016.
Wirecard kooperiert mit Alipay,
dem größten chinesischen e-commerce Anbieter (400 Millionen User) und bietet Chinesischen
Gästen eine vertraute Abwicklung in Deutschland an.
Mit der Banklizenz seit
Jul 2016 heißt Number26 nur noch N26. Vom FinTech jetzt zu FinTech mit Banklizenz.
Die solarisBank hat sich als Plattformbank
B2B positioniert und bietet FinTechs ihre Leistungen an.
Künftig werden die FinTechs viel
mehr Aufgaben übernehmen. Stichworte wie Robo Advisor oder die
Zahlungsdiensterichtlinie (PSD) werden neue Marktteilnehmer schaffen und die
Geschäftsmodelle der Finanzinstitute verändern. Banken werden, wie solarisBank
zu Plattformanbietern für einzelne Core-Bereiche.
Weitere FinTechs stehen in den
Startlöchern. Der Brexit wird auch UK-FinTechs nach Deutschland bringen. Die
Positionierung der Städte Frankfurt und Berlin ist im vollem Gange.
Bevor die 3 Säulen einstürzen könnten,
werden sich die Geschäftsmodelle einzelner Bankanbieter ändern, ja ändern müssen.
Um im Bild der Akropolis zu bleiben, die Eingangshallen werden leerer werden
und zu FinTech-Parks und einzelne Randsäulen werden an die Steinzeit des
Bankings erinnern.
FinTechs werden künftig ein neues Segment
an den Börsen bilden.
Konzentration innerhalb der
Säulen also aufgrund von Kostendruck und nicht einhergehend mit neuen Modellen.
Neue schlanke Modelle entwickeln im
Moment nur die Fintechs und die gehören zu keinem der 3 Säulen.